Consumatorii din România beneficiază de protecție legală specială în ceea ce privește istoricul lor de credit și datele raportate în Biroul de Credit. Aceste reglementări sunt menite să asigure faptul că debitorii au dreptul de a verifica informațiile raportate, de a contesta eventualele erori și de a solicita ștergerea datelor incorecte sau neactualizate. În acest articol, vom detalia drepturile esențiale pe care consumatorii le au în legătură cu înregistrările lor de credit, pașii pe care îi pot urma pentru a-și exercita aceste drepturi și ce pot face în cazul apariției unor conflicte cu instituțiile financiare.

Dreptul de a solicita acces gratuit la raportul de credit

Conform legislației în vigoare, fiecare consumator are dreptul să verifice o dată pe an, gratuit, datele înregistrate în Biroul de Credit. Această verificare poate fi realizată fie online, prin platformele dedicate, fie în scris, prin transmiterea unei cereri către Biroul de Credit. Accesul la raportul de credit le permite debitorilor să își examineze istoricul de credit și să identifice eventualele erori sau inexactități. În cazul în care sunt observate astfel de discrepanțe, consumatorii pot iniția demersuri pentru corectarea acestora, asigurându-se astfel că informațiile raportate sunt corecte și nu le afectează negativ capacitatea de a obține împrumuturi pe viitor.

Corectarea și contestarea informațiilor eronate

Consumatorii au dreptul să conteste datele incorecte raportate de bănci sau IFN-uri. În cazul în care un debitor identifică o eroare, precum o întârziere de plată raportată greșit, o datorie învechită sau un cont raportat în mod eronat, acesta poate depune o contestație formală atât la Biroul de Credit, cât și la instituția care a furnizat informațiile incorecte. Creditorul este obligat prin lege să investigheze și să răspundă în termenul specificat, de obicei 30 de zile, iar dacă reclamația se dovedește a fi validă, informațiile raportate trebuie corectate. Astfel, consumatorii pot asigura acuratețea datelor din raportul lor de credit și pot evita consecințele negative cauzate de erori administrative.

Dreptul de a fi notificat înainte de raportarea negativă

Conform legislației privind protecția consumatorului, instituțiile financiare trebuie să informeze debitorii înainte de a raporta restanțele către Biroul de Credit. Această notificare oferă consumatorului posibilitatea de a lua măsuri necesare, precum achitarea sumei restante sau negocierea unui plan de plată, înainte ca raportul lor de credit să fie afectat negativ. În situația în care o bancă sau o instituție financiară nebancară (IFN) nu furnizează această notificare, consumatorul are dreptul să conteste raportarea respectivă. Astfel, această procedură protejează drepturile debitorilor, oferindu-le o șansă echitabilă de a rezolva problemele financiare fără repercusiuni imediate și nejustificate asupra raportului de credit.

Cât timp sunt păstrate datele în Biroul de Credit?

Înregistrările negative rămân în Biroul de Credit pentru maximum 4 ani de la data achitării datoriilor restante. Este important de reținut că, odată ce datoriile au fost complet achitate, marca negativă nu poate fi menținută pe termen nelimitat. Consumatorii sunt încurajați să verifice dacă înregistrările lor sunt actualizate automat imediat după achitarea datoriilor și, în cazul în care constată informații depășite sau incorecte, să solicite corectarea acestora. Această practică ajută la menținerea unui raport de credit corect și actualizat.

Dreptul de a solicita ștergerea anumitor date negative

Conform legislației în vigoare, un consumator poate solicita ștergerea informațiilor din Biroul de Credit în anumite circumstanțe stricte. De exemplu, datele raportate în mod eronat sau cele care au depășit termenul legal de păstrare pot fi eliminate la cererea titularului. În astfel de cazuri, consumatorul trebuie să pregătească o cerere scrisă adresată băncii sau instituției financiare nebancare (IFN) care a raportat inițial informațiile. În cerere, este esențial să fie incluse referințe clare la prevederile legale relevante privind prelucrarea datelor cu caracter personal, pentru a justifica solicitarea corecției sau ștergerii. Această abordare le oferă consumatorilor o protecție suplimentară împotriva păstrării nejustificate a unor informații care ar putea fi dăunătoare.

Cum poți depune o plângere dacă drepturile îți sunt încălcate?

În situația în care o instituție financiară refuză să corecteze sau să șteargă datele inexacte, consumatorii au dreptul să escaladeze plângerea către Autoritatea Națională pentru Protecția Consumatorilor (ANPC) sau Autoritatea Națională de Supraveghere a Prelucrării Datelor cu Caracter Personal (ANSPDCP). Pentru acest demers, este important ca persoana vizată să adune toate documentele relevante care sprijină reclamația, inclusiv corespondența cu instituția financiară, extrase de cont sau alte dovezi care arată natura inexactității sau încălcarea prevederilor legale.

Plângerea poate fi depusă fie online, prin intermediul platformelor oficiale ale ANPC sau ANSPDCP, fie fizic, la sediile acestora. În plângere, este esențial să fie specificate toate aspectele relevante ale cazului, să fie atașate documentele justificative și să fie citate textele de lege aplicabile. În plus, consumatorii trebuie să menționeze clar prejudiciul suferit și drepturile încălcate.

În cazul în care autoritățile confirmă încălcarea drepturilor, acestea pot lua măsuri împotriva instituției responsabile. De asemenea, consumatorii pot solicita remedii prin instanță, inclusiv despăgubiri financiare, atunci când prejudiciul suferit este semnificativ. Este recomandat ca cei afectați să consulte un avocat pentru îndrumare suplimentară și pentru a se asigura că drepturile lor sunt protejate pe deplin.

Concluzie

Protecția consumatorilor în raport cu Biroul de Credit asigură transparența și corectitudinea în raportarea creditelor. Împrumutații au dreptul de a accesa, contesta și solicita actualizări ale istoricului lor de credit, fiind esențial să rămână proactivi în verificarea periodică a evidențelor financiare. Conștientizarea acestor drepturi ajută consumatorii să mențină un scor de credit corect și favorabil, prevenind astfel restricții financiare inutile în viitor.